Приобретение земельного участка с помощью ипотечного кредита не является стандартной процедурой, как для банковского учреждения, так и для потенциальных заемщиков.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Банковское учреждение в такой ситуации несет огромные риски, нежели при выдаче стандартного займа, предназначенного на покупку жилой недвижимости.

Несмотря на это, некоторые банки готовы пойти на встречу и предоставить займ на покупку земельного участка гражданами России.

Условия

Согласно пунктам 1,2 статьи 63 Федерального закона № 102 “Об ипотечном кредитовании”, прямое ограничение на покупку с помощь кредитных средств действует на:

  • земельные участки, которые относятся к государственной либо муниципальной собственности, причем пунктом 1 ст. 62.1 ФЗ № 102 предусмотрена возможность предоставления ипотечного займа на участок, который не разграничен государственной собственностью, если он предназначен для возведения жилищного строения;
  • земельные участки с территорией, которая не соответствует нормативным критериям относительно минимальной площади.

Если земельный участок подходит к одному условию указанному выше, то в предоставлении ипотеки будет оказано.

Требования к земле

Для возможности оформить ипотеку земельный участок должен отвечать таким критериям:

  • допускается возможность использования под ИЖС и хозяйственную деятельность;
  • расположение не должно быть вдали от месторасположения банковского учреждения;
  • участок не должен быть расположен в лесоохраной, резервной либо водоохраной зоне;
  • имеющиеся подъездные пути к земельному участку обеспечены в любое время года (можно использовать в зиму, во время проливного дождя и так далее);
  • земля не должна занимать территорию менее 6 соток.

Наличие коммуникаций являются дополнительным преимуществом.

Законодательная база

В российском законодательстве впервые стала упоминаться ипотека, как одна из форм залогового обеспечения займа в Федеральном законе № 2872-1 “о залоговом имуществе”. Именно на него нужно в первую очередь ссылаться при оформлении ипотечного займа.

Дополнительно необходимо изучить:

  • ч. 1 Гражданского Кодекса РФ;
  • Федеральный закон № 102.

Именно в них отображаются основные принципы механизма получения ипотечного зама на земельный участок.

Указанный перечень не является исчерпывающим, однако содержит в себе все необходимые сведения для минимизации рисков получения отказа в ипотечном кредите.

Ипотека на земельный участок

Ипотека на покупку земельного участка может быть оформлена в том случае, если у потенциального заемщика есть на руках вся необходимая документация.

После того, как будет принято положительное решение, заемщик должен отыскать и подобрать для себя земельный участок, который отвечает банковским критериям. Далее нужно осуществить оценку и экспертизу.

Дополнительно сотрудникам банковского учреждения требуются предоставления правоустанавливающей документации.

Особенности заключаются в том, что по завершению установленной процедуры:

  1. Назначается день, когда нужно обратиться в банк с целью подписания соглашения о кредитовании.
  2. Подписывается соглашение о страховании.
  3. Далее необходимо внести первоначальный взнос.

На завершающей стадии будет оформлено право собственности на земельный участок.

Без первоначального взноса

Ипотека на земельный участок не предоставляется гражданам без внесения первоначального взноса.

Какие банки дают?

В 2020 году немало банков, которые готовы предоставить ипотечный кредит на земельный участок.

Наиболее популярными из них принято считать:

  • ВТБ24;
  • Сбербанк России;
  • Россельхозбанк.

ВТБ 24 предоставляет под залог недвижимости на таких условиях:

  • размер первоначального взноса – не меньше 20%;
  • период кредитования от 3 до 50 лет;
  • размер ипотечного займа – от 300 тысяч до 50 миллионов рублей;
  • годовая процентная ставка – 10%.

Ключевым условием является нахождение на земельном участке строения в течении конкретного времени (определяется в индивидуальном порядке).

Россельхозбанк предлагает программу “Жилищная ипотека”, которая подразумевает покупку земельного участка за счет кредитных средств на таких условиях:

  • размер ипотеки – от 100 тысяч до 20 миллионов рублей;
  • период кредитования не больше 360 месяцев;
  • сумма первоначального взноса не меньше 15%;
  • годовая процентная ставка минимум 13,5%.

Годовая процентная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке.

Наиболее оптимальным вариантом станет обращение в Сбербанк России. Он предоставляет ипотеку на таких условиях:

  • при первоначальном размере взноса в 50%, годовая ставка составляет 13%;
  • период кредитования 10 лет.

Обязательным критерием является возраст заемщиков. Он должен быть в пределах от 21 до 75 лет.

Если говорить о том, можно ли взять ипотеку на льготных условиях, зависит от категории, к которой относится заемщик. Некоторые регионы предусматривают возможность льготного кредитования на покупку земельного участка.

Как оформить?

В процессе получения ипотеки на земельный участок, общепринятый механизм различается от того, который установлен, чтобы купить недвижимость.

В 2020 году алгоритм заключается в следующем:

  1. Собрать необходимую документацию.
  2. Произвести оценочную экспертизу.
  3. Подписать соглашение страхования.

Только при соблюдении всех действий, банковское учреждение вынесет положительное решение.

Документы

Для возможности оформить ипотеку необходимо подготовить:

  • подлинник + копию свидетельства о государственной регистрации прав, копия должна быть заверена в нотариальном органе;
  • подлинник кадастрового паспорта;
  • ЕГРП на земельный участок;
  • документы, которые являются основанием для получения земельного участка в собственность;
  • разрешение супруга/супруги на приобретение земельного участка, обязательно его необходимо заверить в нотариальном органе.

Если реализация земельного участка осуществляется иным лицом, дополнительно нужно оформить на него нотариальную доверенность.

При необходимости, сотрудники банка вправе потребовать какую-либо дополнительную документацию для подтверждения предоставленных сведений.

проверить кадастровый номер земельного участка через интернет

Заключение договора

Соглашение подписывается непосредственно в банковском учреждении.

В договоре обязательно должен быть указан предмет соглашения. В данной ситуации:

  • земельный участок;
  • оценочная себестоимость;
  • размер кредита и подробный график погашения долговых обязательств;
  • регистрационный орган.

Образец договора ипотеки на земельный участок здесь.

Затраты

Обязательная оценочная экспертиза осуществляется за счет самого потенциального заемщика. Банковское учреждение оставляет за собой право на предоставление только оценочной группы.

Все без исключения экспертизы, финансовые затраты на сбор необходимой документации заемщики берут на себя.

Денежные затраты не подлежат компенсации в случае предоставления ипотечного займа, а также при отказе в этом.

Размер финансовых затрат напрямую зависит от имеющегося перечня документов и того, какие именно дополнительно нужно оформить.

На видео об особенностях оформления