Получение кредита на земельный участок целесообразно при постройке дома, ведения личного подсобного хозяйства. Отдельные банки, например, Россельхозбанк, может выделить заем на приобретение участка сельскохозяйственного назначения.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

В РФ не действует единой льготной программы, которая позволяла бы всем гражданам приобретать земельные участки для своих нужд. Банки сами вправе предлагать ипотечные и другие кредитные продукты – тем гражданам и юридическим лицам, которые способны подтвердить свою платежеспособность.

Размер процентной ставки, сумма первоначального взноса могут регулироваться на индивидуальном основании.

Даже на сайтах кредитных учреждений сведения об ипотеке земельного участка могут не соответствовать точным параметрам займа. Детальную информацию о покупке земли в кредит следует получать при личном общении со специалистом.

Оформление займа

Возможность кредитования существует. Банки заинтересованы в привлечении платежеспособных клиентов. В Сбербанке действует программа «Загородная недвижимость» и другие программы, направленные на удовлетворение потребностей граждан в земельных участках на постройку загородного дома или дачи.

Основное требование банков касается наличия у заемщиков постоянного дохода либо ценного имущества, за счет которого при необходимости можно будет погашать заем.

При оформлении ипотеки на покупку земельного участка сама недвижимость уходит банку в залог, о чем делается упоминание в договоре ипотечного займа.

Необходимо обратиться с заявлением в банк, который по мнению заемщика способен предложить лучшие условия кредитования. До подачи заявки следует внимательно изучить предложения кредитных учреждений. Не все они готовы предоставлять кредиты на покупку земельного участка.

Большинство предпочитает выдавать займы на приобретение квартиры в новостройках либо готово работать только с юридическими лицами, предоставляя им коммерческие кредиты на покупку участка для строительства многоэтажного дома.

Крупные банки: Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ24, Газпромбанк готовы работать с гражданами и предоставлять существенные займы на покупку участка – на десятки лет. Возможность подачи электронной заявки ограничена, но гражданин может рассчитать условия кредитования, заполнить электронную анкету, оставив в ней свои контактные данные. Специалист банка перезвонит и подробно расскажет об условиях предоставления займа.

Критерии оценки благонадежности заявителей и каждого банка свои. Они оставляют за собой право отказывать в предоставлении ипотечного займа или другого кредита без объяснения причин. На практике мотивированный отказ выносится в случае, если у заявителя низкий доход или земельный участок входит в категорию малоценных или неликвидных объектов недвижимости.

Условия

Каждый банк, разрабатывая условия кредитования, ориентируется, прежде всего, на платежеспособного потребителя. Существуют возрастные критерии предоставления займа. Возможны требования в плане дополнительных гарантий и обеспечения.

Банку может предоставляться поручительство или иное, помимо земельного участка, залоговое имущество.

Сумма займа одобряется в зависимости от финансовой состоятельности заявителя. Большинство банков готово кредитовать до 80% стоимости земельного участка, но только в случае его высокой ликвидности.

Требования к заемщикам

У каждого банка они свои. Обобщая их, можно сделать вывод, что для оформления кредита на земельный участок возраст заемщика должен быть 21-75 лет на момент погашения кредита.

Наличие постоянного высокого дохода также обязательно. Предусмотрены требования к стажу претендента на кредит. Он составляет минимум год и не меньше полугода на последнем месте работы.

Возможность получить земельный участок ставится напрямую в зависимость от уровня доходов гражданина. Предполагается, что на кредит должно уходить не более 50% от реального дохода плательщика.

Требования к юридическим лицам зависит от организационно-правовой формы компании, ее активов, чистой прибыли.

Заемщик должен принести в банк необходимые документы. Если предусмотрены требования к поручителю, то банк также вправе проверить его платежеспособность.

Поручитель несет субсидиарную (дополнительную) ответственность по обязательствам заемщика и обязан платить за кредит, даже если плательщик объявит себя банкротом.

Законодательная база

Порядок оформления договора регулируется нормами ГК РФ – ст. 153-165.1, ст. 807-818 (договор займа). Актуальны нормы ст. 819-821 ГК РФ, устанавливающие общие правила оформления кредитного договора.

Если оформляется нецелевой кредит для гражданина, за счет которого можно купить земельный участок, то применяются правила ФЗ № 353 от 23.12.2013 г. «О потребительском кредитовании».

Порядок предоставления ипотечного займа регулируется ФЗ № 102 от 16.07.1998 г. «Об ипотеке».

Государственная регистрация недвижимости проводится на основании ФЗ № 218, принятом в 2015 году.

Размер государственной пошлины за регистрацию ипотеки установлен в пп.28 ст. 333.33 НК РФ.

Кредит на земельный участок

При необходимости получить наличные и относительно невысокой стоимости участка рекомендовано оформлять договор потребительского кредитования.

Сумма займа может достигать несколько млн. рублей без предоставления залога.

Обычно по таким кредитам может требоваться поручительство, если оформляется крупная сумма.

В Сбербанке существует возможность оформить заем на покупку участка стоимостью 400-700 тыс. рублей без поручительства, но при высокой платежеспособности заемщика.

Требования к земле

У каждого банка могут быть свои требования к параметрам земельных участков. Обычно учитывается:

  • его местонахождение;
  • наличие инженерных коммуникаций и удобных транспортных путей;
  • наличие сооружений и искусственных водоемов;
  • экологическая обстановка местности;
  • категория использования и вид земель;
  • рыночная стоимость.

Банки готовы предоставлять кредиты только на высоколиквидные земельные участки, которые они берут в залог.

Если держатель ипотеки не сможет оплачивать кредит длительное время, то банк изымет участок через суд, продаст его, и за вырученную стоимость погасит кредит, включая сумму основного долга, начисленных процентов, размер штрафов, пени, неустоек.

Можно ли без первоначального взноса?

В Россельхозбанке предусмотрена возможность оформить участок без первоначального взноса, но его стоимость должна быть не меньше 1 млн. рублей, а доход заявителя – не менее 80 тыс. рублей ежемесячно.

Другая возможность – предоставить гарантию платежеспособность поручителя и оформить участок по повышенной процентной ставке.

Возможность предоставить участок в кредит, без необходимости оплачивать первоначальный взнос, определяется банками самостоятельно.

Банки

Взять кредит на земельный участок можно в большинстве крупных банков, займы предоставляют Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк и другие.

У каждого кредитного учреждения свои требования в плане ипотеки, обеспечения займа, размера процентной ставки и платежеспособности заявителя.

Порядок получения займа

Для оформления займа нужно обратиться в банк по месту нахождения заявителя. Заявление вправе заполнить любой желающий. В нем нужно выбрать программу банка, указать желаемую сумму кредита и обозначить сведения о своих доходах. Заявитель указывает свои контактные данные.

Возможно предварительное одобрение заявки на кредит, которое не обязывает банк предоставлять ипотеку или потребительский заем, в случае, когда устанавливается недостаточная платежеспособность заемщика либо его плохая кредитная история.

Необходимые документы

В 2020 году для оформления кредита нужно предоставить:

Если банк одобрил кредит, то необходимо оформить договор страхования жизни и здоровья заемщика, оформить договор потребительского кредитования или ипотечную сделку. Отдельно подписывается соглашение о залоге либо сведения о нем включаются в текст договора.

Договор

Покупка участка осуществляется по договору, содержание и условия которого разрабатываются банком. В договоре подробно указываются сведения о сторонах сделки, предоставляется информация о земельном участке – его адресе, местоположении.

Стороны обозначают свои права и обязанности по сделке, указывают порядок решения споров. В договоре ипотеки обозначается, что участок уходит в залог к банку на все время действия сделки.

Кредитор вправе прописать в договоре порядок обращения взыскания на участок в случае неоплаты заемщиком долга. К договору прилагается график платежей по кредиту. В сделке должна быть обозначена полная стоимость займа.

Образец кредитного договора на земельный участок здесь.

Договор ипотеки подлежит государственной регистрации. Госпошлина за нее составляет – 1 тыс. рублей для физических лиц, 4 тыс. рублей – для организаций.

Финансовые затраты

На ипотеку нужно решаться при существенных, но недостаточных материальных возможностях заявителя, который, вероятно, будет нести также расходы на постройку дома.

В случае обращения взыскания на земельный участок дом также перейдет в собственность банка, о чем часто отдельно указывается в договоре.

Расходы на оценку земельного участка несет заемщик. Он обязан приобретать страховой полис, оплачивать возможные дополнительные комиссии банку за открытие счета и выпуск карт.

Перед оформлением ипотеки нужно рационально рассчитывать свои возможности и иметь в запасе сумму, которая при потере основного источника дохода позволит беспрепятственно погашаться кредит на покупку земельного участка еще в течение нескольких месяцев.

На видео о займе на покупку земли

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.