Рынок страхования стремительно развивается, создаются новые программы и формы страхования, страховщиками внедряются разнообразные тарифные сетки, открывающие перед клиентами широкий выбор страховых услуг. Отдельный акцент делается на страхование жилья, как одного из дорогостоящих объектов собственности. Что включает в себя данная процедура в 2020 году, и на какие нюансы следует обратить внимание страхователям?

Общие сведения

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Услуги по страхованию можно разделить на несколько видов, с учетом различных характеристик.

В зависимости от рисков, существуют следующие виды страхования жилья:

  • личного имущества;
  • вида ответственности перед третьими лицами.

В страховых договорах указывается обязательный перечень элементов жилья, при нанесении ущерба которым, ответственность будет нести страховая компания. К ним могут относиться домашнее имущество, внутренняя отделка и пр.

Если договор предусматривает меры ответственности перед третьими лицами, то страховая компания должна будет возместить им ущерб, если по каким-либо причинам произошло повреждение их имущества.

Некоторые страховщики предлагают своим клиентам заключить договор, предусматривающий различные риски порчи имущества, а также нанесения ущерба со стороны третьих лиц.

Объекты

К основным объектам страхования относится недвижимое имущество (квартиры, ипотечное жилье, частные дома). Каждый из объектов имеет свои нюансы, на которые внимание должны обратить не только страхователи, но и страховщики.

Квартира

Вид страхования квартиры актуален для домов старых построек, где установлены изношенные коммуникации. Данный объект недвижимости чаще всего подвержен рискам различного характера.

Не стоит упускать из внимания страхование квартир, расположенных в новостройках. Особенно актуальным является страхование жилья после проведения дорогостоящих ремонтов.

При желании, можно оформить страхование гражданской ответственности. Такой подход позволит застраховать ответственность перед соседями по жилому дому.

Частный дом

Страхование домов частного типа не имеет особых отличительных признаков от страхования квартиры, но определенные нюансы все же имеются:

  • во внимание необходимо брать не только сам дом, но и расположенные рядом с ним строения (баня, гараж и пр.);
  • для процедуры страхования потребуется собрать необходимые бумаги с учетом ряда деталей;
  • застраховать можно и не достроенный дом, находящийся в собственности и быть на стадии завершения строительства.

Частные дома, как правило, страхуют от пожаров. Сэкономить на страховании поможет наличие пожарной сигнализации, решеток на окнах дома, качественные материалы, для постройки и отделки страхования. Страхование дома, построенного из бруса, выйдет дешевле, чем жилого дома, возведенного из кирпича.

Закон

Страхование объектов недвижимости регулируется рядом законодательных актов:

  • ФЗ № 102 «Об ипотеке», если речь идет об ипотечном жилье (статьи 29, 31, 32).
  • ФЗ № 4015-1 «Об организации страхового дела» — содержит порядок регулирования правоотношений между страховщиком и страхователем.
  • Гражданский кодекс РФ — статьи 929-930, 940, 943.

Страхование жилья

Страхование жилых объектов недвижимости является одним из действенных способов для снижения рисков, которые могут наступить в результате причинения ущерба или потери недвижимости. Никто заранее не может предугадать наступления чрезвычайных ситуаций, к которым относятся пожар, наводнения и прочие неприятности, связанные с порчей или потерей жилья.

Уменьшить риски и затраты поможет страхование жилья, имеющее отличительные признаки, в зависимости от вида и условии.

Добровольное

Страхование является процедурой добровольной, поэтому, владельцы жилых помещений сами вправе решать, приобретать им страховой полис или нет. Выбирая пакет страхования, следует учитывать предполагаемые риски и имеющиеся финансовые возможности.

Наиболее выгодными вариантами являются пакетные предложения, предусматривающие возможность включения в страховые случаи различных ситуаций, которые могут привести к возникновению убытков.

При ипотеке

Оформление страховки в отношении ипотечного жилья является обязательным. С помощью такого способа кредиторы стараются минимизировать возможные риски на случай, если с жильем что-то произойдет, а ипотечный займ придется выплачивать всё равно.

Не стоит расценивать страхование жилья при ипотеке как несение дополнительных расходов. На практике кредиторы одобряют заявки без оформления страховки под достаточно высокий процент, что для заемщика не выгодно.

Никто не может гарантировать, что за срок действия ипотечного соглашения с недвижимостью или самим заемщиком ничего не случится.

От пожара и затопления

Необходимо понимать, что любые спорные моменты в случае затопления или возгорания жилья страхователь станет трактовать в пользу своих интересов. Прежде чем подписывать договор, необходимо осознавать, от чего может пострадать жилье в результате пожара.

Тут имеется три варианта:

  • от воздействия прямого огня;
  • произошло взаимодействие с продуктами горения;
  • пожар произошел в результате действий третьих лиц при ликвидации возгорания.

Формулировка и упоминание указанных трех вариантов при заключении договора очень важны. Именно они будут определять, какая компенсация положена гражданину.

Что касается затопления, то оплачивать понесенные убытки обязаны соседи, по чьей вине произошло происшествие. Но что делать, если требовать возмещения убытков не с кого? В таком случае, на помощь придет договор страхования, предусматривающий условия о компенсации, даже если виновен в произошедшем сам хозяин квартиры. Например, в жилье прорвало трубу и затопило соседей. Возмещать им убытки будет не сам владелец жилья, а страховая компания.

Важно правильно прописывать условия договора, учитывая любые детали и тонкости.

Программы и тарифы

Программы страхования представлены в виде классических продуктов, которые предусматривают для каждого объекта индивидуальные наборы рисков. Типовая недвижимость страхуется «коробочными» программами, в которых уже определены условия, суммы и риски.

Чем удобны такие программы:

  • относительно невысокая стоимость;
  • фиксированные суммы возмещения определены заранее;
  • описывать имущество предварительно не требуется;
  • страховку можно оформить в режиме онлайн на сайте страховщика.

Классические программы менее востребованы. Их плюс заключается в улучшенном сервисе и более широком покрытии рисков.

Стоимость полиса рассчитывается индивидуально и зависит от количества включенных объектов страхования.

Предложение Сбербанка

Сбербанком предлагаются различные виды полюсов по страхованию недвижимости. При наступлении любого варианта, пострадавший субъект получит денежную компенсацию, если его жилье или имущество в результате наступления страхового случая, предусмотренного договором, пострадает.

Страховые программы делятся на:

  • обязательные – относительно ипотечного жилья;
  • добровольные – на выбор собственника имущества.

В настоящее время в банке действует три программы страхования:

  • от пожара и затоплений;
  • «защита» дома;
  • страхование земельного участка от затопления.

Порядок оформления

Оформление полиса подразумевает совершение следующих действий:

  • определение возможных рисков, от которых будет страховаться жилье;
  • выбор оптимального вида страхования;
  • определение страховой компании, в которой будет оформляться полис;
  • сбор требуемого пакета бумаг;
  • изучение условий договора обеими сторонами сделки;
  • подписание основного договора;
  • оплата гражданином необходимо суммы.

Заключение договора

Подписанное соглашение вступает в силу со дня, следующим за днем внесения страхового взноса.

Договор должен включать:

  • информацию о сторонах, с указанием их данных и реквизитов;
  • перечень страхуемого имущества и страховых случаев;
  • размер страховой суммы;
  • порядок уплаты страхового возмещения;
  • случаи, когда выплаты не положены;
  • ответственность сторон;
  • срок действия договора.

Все условия договора не должны противоречить закону. Заинтересованные лица перед подписанием бумаг внимательно знакомятся с условиями, особое внимание обращая на страховые случаи.

Необходимые документы

Из бумаг потребуется подготовить:

  • гражданский паспорт;
  • подтверждение прав собственности на страхуемое имущество;
  • технический план из БТИ;
  • отчет об оценке недвижимости.

Указанные бумаги считаются базовыми. Разные страховые компании вправе требовать иную документацию.

Образец договора страхования имущества здесь.

На какой срок?

Чаще всего, жилье страхуется сроком на один календарный год. Некоторые оформляют полюса на срок, в течение которого собственника не будет в жилье. Например, на время отпуска. Краткосрочное страхование не выгодно, поэтому желательно оформлять полис на долгий период.

Стоимость

Точная стоимость страхового полиса будет зависеть от различных факторов:

  • количества страховых случаев;
  • срок действия плиса;
  • максимальные размеры выплат;
  • стоимость объекта страхования;
  • состояния жилья;
  • процентная ставка, если речь идет о страховании ипотечного жилья.

Размер полиса в каждом случае рассчитывается индивидуально.

Страхование жилья, в первую очередь, оформляется в интересах собственника. Именно он должен определиться с объектами, которые будут страховаться и выбором страховой компании. Если выбор сделан, при заключении сделки необходимо внимательно вчитываться в условия договора, обращая внимание на все нюансы и подводные камни.

На видео о страховании недвижимости