Многие потенциальные покупатели квартир уже не доверяют застройщикам, многие из них разоряются, так и не достроив обещанный дом. А молодым семьям просто необходимо отделиться от родительской опеки, и начать самостоятельную жизнь, поэтому для них ипотека на вторичное жилье – реальный шанс осуществить свои желания.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Кредиторы, при соблюдении определенных условий и требований к заемщику, охотнее оформляют ипотеку именно на вторичное жилье. Это связано с тем, что в случае неудачных финансовых обстоятельств у заемщика, банк сможет быстрее реализовать недвижимость и вернуть выданные клиенту средства.
Благодаря более низким рискам, подобное кредитование предоставляется заемщику даже под более низкую процентную ставку.

Покупка недвижимости в кредит

Для покупки готового жилья не нужно долго копить необходимую сумму – его можно купить на кредитные средства. Большинство кредиторов оформляют долгосрочные сделки, но лучше всего взять ипотеку на вторичное жилье.

В 2020 году ставки по ней ниже, к тому же существует множество государственных программ, позволяющих снизить нагрузку на семейный бюджет.

Ипотека на вторичное жилье

Принцип оформления ипотеки квартиры на вторичном рынке принципиально не отличается от других ипотечных программ – потенциальный клиент обращается к кредитору для одобрения заявки, собирает необходимый комплект документации и подтверждается свое финансовое состояние, позволяющее ему и его семье существовать при оплате кредита.

Так же, как и для других видов ипотеки, кредиторы потребуют первоначальный взнос (в разных организациях он может отличаться по сумме), а также передачу кредитуемого имущества в залог, причем это может быть не только приобретаемая недвижимость, но и любая другая квартира, имеющаяся в собственности клиента.

Условия

Основным условием предоставления ипотечного кредита является передача имущества по договору залога, хотя заемщик имеет право в нем проживать вместе с семьей, но вот что-либо делать с ним он не вправе. Например, нельзя будет делать перепланировку, передавать по праву наследования или дарения и т.п.

Некоторые финансисты не предъявляют особых условий для покупки вторичного жилья – у них единые ставки что на строящиеся жилых объекты по программе долевого участия, что и на приобретение квартиры от собственника.

Большинство кредиторов для стимуляции строительной индустрии наоборот, снижают проценты за пользование заемными средствами только в новостройках, а для вторички завышают проценты по кредитами.

Самое печальное, что государство прекратило свою поддержку в ипотечном кредитовании, а участия в госпрограммах позволяло заемщикам оформлять договоры на самых привлекательных условиях. Хотя некоторые категории граждан все-таки могут стать ее участниками, но уже по условиям кредитной организации.

Например, крупнейшая банковская структура Сбербанк, даже без государственной поддержки, предлагает привлекательные условия, если клиент воспользуется формой онлайн заявки и оформления кредита на сайте корпорации.

При обобщении выдвигаемых условий разными кредиторами, можно выделить стандартные параметры:

  • Срок действия соглашений от 1 года до 30 лет.
  • Минимальное покрытие первоначальным взносом от 15 до 25%.
  • Годовые процентные ставки в пределах 15%.
  • Сумма кредитования 500 тыс. руб. и более.

Большинство кредиторов не взимают дополнительных процентов за досрочный расчет с банком.

Процентные ставки

В разных кредитных организациях установлены свои процентные ставки, например:

  • В Сбербанке ипотеку можно оформить под 13, 95% в годовом исчислении, а для тех, кто получает зарплату на 0,5 % ниже. Первый взнос составляет всего 15% от стоимости кредита, а сумма ничем не ограничивается. Для молодых семей предусмотрена специальная программа, по которой годовые проценты снижены на 1-2 позиции по сравнению со стандартными условиями. Кроме этого, оформить ипотечный кредит могут даже люди, получающие пособие по старости – кредитор охотно заключает с ними договор кредитования.
  • В ВТБ за пользование заемными средствами придется уплатить до 14% и плюс 1%, если клиент не оформляет страхование. Даже если клиент не сможет по требованию кредитора представить соответствующую справку о его доходности, то проценты изменяться не будут. Но сумма ссуды будет ограничена 90 млн. руб., срок погашения до 30 лет, первоначальное покрытие должно быть не менее 20 % от суммы кредитования.
  • В ГАЗПРОМБАНКЕ ставка составит 13,75 % на ссуду в 45 млн. руб., первоначальным покрытием кредита до 30%. Срок заключения договора до 30 лет, причем если оформляется залог на уже имеющуюся квартиру, то покрытия не нужно, но проценты будут увеличены до 15,75.

В остальных финансовых организациях ставки равны или чуть выше стандартных значений, но перед выбором кредитора следует внимательно изучить все условия кредитования.

Требования

Обычно все крупные банковские структуры на информационных стендах своих подразделений вывешивают стандартные требования, которые должны быть соблюдены для получения ипотечного кредита на вторичное жилье. Например, так выглядят стандартные требования.

К заемщику:

  • Клиент кредитора должен иметь только российское гражданство.
  • Возрастной ценз колеблется в пределах 3- 60 лет, если к участию в соглашении привлекается созаемщик, то планка отодвигается до 70-летнего возраста.
  • Покупаемая недвижимость и место регистрации клиента должна располагаться в том регионе, где присутствует филиал основного банка.
  • Трудовой договор должен быть заключен сроком от 1 года.
  • Клиент не должен преследоваться по закону или иметь плохую кредитную историю.

В большинстве случаев получить ответ на поданную заявку можно через несколько дней, но в иных случаях срок может растянуть до полугода.

К недвижимости

Не каждое недвижимое имущество в качестве ипотечного кредитования может быть одобрено банком.

Кредитору не нужны риски, поэтому выбранное жилье должно отвечать следующим требованиям:

  • Квартира не должна находится в ветхом строении, предназначенное на снос.
  • Не будет получено одобрение на жилье, расположенное в двухэтажном строении или частном доме.
  • На квартиры в блочных домах и строения хрущевской постройки получить одобрение очень сложно.
  • Строение не должно стоять в планах по реконструкции с переселением жильцов.
  • Жилая площадь не должна располагаться в общежитиях или домах гостиничного вида, в том числе для малосемейных жильцов.
  • Площади на первых и последних этажах, в подвальном помещении или мансарде банки практически не кредитуют.
  • Кредитуемая квартира должна быть полностью готова к проживанию, подключена ко всем жизненным коммуникациям, иметь отопительное оборудование, подключена к газоснабжению или электричеству.

Важным этапом проверки жилья является ее юридическая чистота – кредитор назначает независимого аудитора для проверки всех возможных нюансов, которые могут привести к недействительности сделки. Например, временное отселение малолетних детей, снятие с регистрационного учета лиц, временно отсутствующих на время совершения сделки.

Затруднительно будет приобрести квартиру, полученную по наследству, когда срок вступления в права собственника менее трех лет.

Нюансов и подводных камней может быть множество, поэтому кредитору важно еще на этапе подготовки соглашения удостовериться, что судом сделку не признают недействительной.

Как взять и оформить?

На первом этапе оформления ипотечного кредита необходимо подать заявку, собрать комплект документации в отношении заявителя и предполагаемого к покупке жилья.

Список необходимых документов

Главное, чтобы кредитор был уверен, что заемщик справиться с выплатами по кредиту без осложнений, а перечень всей документации вам предоставит кредитный менеджер.

Их список стандартен:

  • Оригинал и копия общегражданского паспорта.
  • Справочная информация обо всех доходных статьях по форме, установленной кредитором или формата 2-НДФЛ.
  • Подписанная руководством копия трудовой книжки.
  • Номер страхового пенсионного свидетельства.
  • Для мужчин – копия военного билета, если заявитель относится к лицам призывного возраста.
  • Дипломы, аттестаты и другие документы о полученном образовании.
  • Для семейных пар – оригинал и копия свидетельство о браке или разводе, копия брачного контракта, если таковой присутствует.
  • Оригиналы и копии свидетельство о рождении детей.
  • ИНН.

В отношении недвижимости могут затребовать:

  • Выписку из Реестра прав на недвижимое имущество.
  • Технический или кадастровый паспорт.
  • Личные документы владельцев жилья.

Кроме этого, для совершения сделки могут потребовать нотариальное подтверждение об информировании всех проживающих в залоговой недвижимости лиц о том, что в случае неисполнения взятых обязательств перед кредитором, на жилье будет наложено взыскание, они могут быть выселены из квартиры.

Если по каким-то причинам вместе с заемщиком проживают незарегистрированные посторонние лица, то они должны быть официально прописаны в залоговой квартире.

Не каждый кредитор согласится спонсировать покупку, если у заемщика в залоговом жилье будут зарегистрированы несовершеннолетние или недееспособные лица, не являющиеся близкими родственниками.

Предложения банков

В таблице представлены самые выгодные предложения на ипотеку по вторичному жилью:

Наименование банка, ипотечная программа Ставка

%

Сумма кредита Первоначальный взнос

%

Срок Подтверждение дохода Срок рассмотрения заявки
Банк Тинькофф

«Вторичное жилье»

 

8,25

 

100 млн. руб.

 

10

 

До 25 лет

 

Не нужно

 

1-3 дня

Банк СМП

«Готовая квартира»

 

9,8

 

Зависит от условий кредитования

 

 

 

15

 

 

 

До 25 лет

 

 

 

необходимо

 

 

 

До 10 дней

ДОМ. РФ

«Готовая квартира»

 

9

 

До 20 млн. руб.

 

20

 

До 30лет

 

Не нужно

 
ИнтерпрогрессБанк

«Покупка готового жилья»

 

 

8,75

 

 

20 млн. руб.

 

 

20

 

 

30 лет

 

 

необходимо

 
Джей энд Ти Банк

«покупка готовой квартиры»

 

 

9%

 

 

20 млн. руб.

 

 

20

 

 

30 лет

 

 

Не нужно

 

 

5 дней

Можно ли уменьшить процент?

Кредитору не выгодно пересматривать достигнутое соглашение о кредитовании – ведь он теряет комиссионные, но конкуренция среди кредиторов и сложившаяся тенденция к снижению ставок не оставляют ему других действий. И если им не будет пересматриваться существующий договор, то помогут снизить финансовое бремя другие банки, оформив рефинансирование ипотеки.

Смысл сделки заключается в том, что банк выплачивает кредитору всю сумму задолженности, а с должником заключается другой кредитный договор на привлекательных условиях с меньшими процентными ставками.

Плюсы и минусы

Рассмотрим положительные и отрицательные стороны подобного кредитования.

К плюсам можно отнести:

  • Не нужно снимать квартиру, деньги направить на покупку своего жилья, а после заключения договора сразу же заселиться всей семьей.
  • Независимость от дальнейшего повышения цен на квартиру – вторичный рынок непредсказуем, и снижение ценообразования в последнее время не намечается.
  • Арендуемая квартира никогда не будет принадлежать вам по праву собственности, в отличие от покупки через кредитование.

Вместе с тем, есть и некоторые неприятные моменты, которые следует учитывать при выборе этого способа приобретения недвижимости:

  • В первые годы заемщик будет расплачиваться по процентным ставкам, и только спустя несколько лет будет собственно выкупать свое жилье.
  • Многие кредиторы в обязательном порядке требуют покрытие кредита не менее 10 % от стоимости покупки, но не у каждого может найтись такая сумма.
  • При минимальном первоначальном взносе суммы погашения будут внушительными, и порой даже превышают среднюю арендную плату за съемное жилье.
  • И главное – недвижимость передается банку под залог, в нем можно будет только проживать, но никаких конструктивных изменений в нем делать будет нельзя.

Изучив все предложения, требования и условия можно для себя заранее сделать вывод – справитесь ли вы с таким бременем, существенно урезав расходы на неотложные потребности всей семьи? Но в любом случае, ипотека на вторичное жилье – это удобный способ стать ее владельцем в перспективе, обеспечив свою семью надежным кровом.

На видео о приобретении вторичного жилья в ипотеку