Кредитные средства выдаются при наличии положительной кредитной истории. Программы по кредитованию, включая ипотечное, имеют ряд различных условий. Перед тем как оформить кредит на покупку жилья в 2020 году, необходимо грамотно рассчитать, насколько выгодно приобретать такую недвижимость, подобрать удобную ипотечную программу и выбрать надежного кредитора.

Условия

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Жилая недвижимость, приобретаемая за счет программ ипотечного займа, переходит в собственность заемщиков после заключения договора купли-продажи и проведения процедуры по регистрации сделки в Росреестре. Купленное жилье выступает в качестве объекта залога перед банком.

Ссуды ипотечного типа выдаются и оформляются кредитными учреждениями на разных условиях. Если стоимость жилья не слишком высокая или в том случае, когда у заемщика имеется часть денежных средств для его покупки, можно воспользоваться простым нецелевым потребительским кредитом, максимальный размер которого составляет до 1 500 000 рублей, а при предоставлении обеспечения – до 3 000 000 рублей.

Довольно часто рассматриваемый вид кредитования поддерживается со стороны государства, которое разрабатывает различные льготные программы и регулирует порядок выдачи средств через законодательные акты.

Ставки

Кредитные ипотечные программы привлекают все большее количество граждан, за счет лояльных программ, предусматривающих низкие процентные ставки для покупки жилья.

В среднем, ставки варьируются от 8,9 % до 10,5 %. Например, в Сбербанке действует специальная программа, по которой доступен займ под 6 % годовых. Это рекордно низкая ставка. При оформлении займов могут возникнуть определенные надбавки в виде страховок.

Если заемщик отказывается оформлять страхование здоровья на период действия ипотечного соглашения, то ставка повышается на 1 %.

Сумма и сроки

Максимальный срок, на который могут выдаваться ипотечные заемные средства – 35 лет. Размер первоначального взноса может достигать от 15 до 20 %.

Максимальная стоимость жилья не может превышать 4-5 миллионов рублей. Получить ипотечный займ можно при достижения заемщиком 21 года.

Размер платежа

После оформления ипотечной сделки, заемщик берет на себя обязательство по внесению ежемесячного платежа. Например, при стоимости жилья в 2 миллиона рублей и взятого займа на 10 лет, ежемесячный платеж в среднем составит 30 000 рублей.

При увеличенном сроке кредитования, сумма ежемесячного платежа может быть снижена. Необходимо при расчетах также учитывать размер вносимого первоначального взноса.

Законодательное регулирование

В сфере кредитования действуют следующие нормативы:

  • ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности»;
  • Закон № 2300-I «О защите прав потребителей»;
  • Закон № 102 «Об ипотеке…»;
  • ФЗ № 218 «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество…»
  • Жилищное и гражданское законодательство.

Виды

На кредитном рынке существует несколько вариантов оформления кредитов на жилье, например, можно оформить ипотечный или потребительский займ, воспользоваться льготными программами. Каждый из видов имеет свои особенности и нюансы, которые потенциальные заемщики должны изучить.

Ипотечный

Особенности ипотечного займа:

  • предусматривает целевой характер;
  • приобретаемая недвижимость выступает в качестве залога;
  • длительный срок кредитования;
  • за счет длительного срока снижается процентная ставка и размер переплат;
  • при использовании ипотеки заемщик может воспользоваться правом на налоговый вычет;
  • допускается использование различных социальных сертификатов в счет погашения долга.

Потребительский

Купить недвижимость можно не только по ипотечным программам, но и за счет средств потребительского кредита, имеющего следующие особенности:

  • не требуется предоставления обеспечения в виде залога;
  • банк не интересуют цели, на которые оформляется кредит;
  • срок кредитования не превышает 7 лет;
  • относительно завышенные процентные ставки;
  • требования по сбору пакета бумаг не завышены;
  • не требуется проведение оценки имущества;
  • процедура оформления простая и занимает от 1 до 2 дней.

Подавать заявку на оформление потребительского стоит в том случае, если у заемщика имеется большая часть суммы на приобретение жилья и ему необходимо быстро добрать недостающую сумму.

Кредит на покупку жилья

По условиям кредитования, в банках можно получить не только ипотечный займ, но и целевой кредит на приобретение любого вида жилой недвижимости.

С требованиями, предъявляемыми банками к потенциальным клиентам, следует знакомиться заранее, так как в процессе использования займа и погашения долга, могут возникнуть нюансы. Например, сумма ежемесячного платежа по факту может отличаться от той, которую рассчитал сам заемщик.

Новостройка

Возведение новой жилой недвижимости развивается с каждым годом все стремительнее. Отсюда возникает главное достоинство новостроек – их доступность и большой выбор жилья.

К числу плюсов можно отнести:

  • возможность приобретения жилья на верхних этажах дома, с отличной инсоляцией;
  • современные постройки отличаются хорошей тепло и звукоизоляцией.

Если заемщика не пугает необходимость проведения ремонта и отделочных работ в купленном жилье, то можно смело пробовать оформлять займы на приобретение недвижимости в новостройках.

Вторичное

Востребованность недвижимости на вторичном рынке определяется следующими факторами:

  • процедура покупки вторичного жилья за счет кредитных средств упрощена;
  • вторичка уже готова к эксплуатации, не требует проведения капитального ремонта;
  • жилье такого типа располагается в любом удобном районе города;
  • нет необходимости ждать, когда жилье будет сдано в эксплуатацию.

Без первоначального взноса

Если заемщик воспользуется ипотечным калькулятором, то при заполнении основных строк появится строка о размере вносимого первоначального взноса. Как правило, кредитные учреждения редко проводят сделку, если первоначальный капитал не был внесен.

Исключения составляют специальные программы кредитования или акции банков.

Под материнский капитал

По нормам законодательства, допускается использование материнского сертификата в счет внесения первоначального взноса или оплаты по кредиту.

Для использования сертификата необходимо:

  • подать заявление в ПФР с указанием просьбы об осуществлении перевода необходимой суммы на счет кредитора по ипотеке;
  • в фонд предоставляются бумаги, свидетельствующие о подтверждения заключения ипотечного соглашения.

Как только бумаги пройдут проверку, деньги сертификата будут переведены на счет кредитора.

Требования к заемщику

Основные требования:

  • возрастной порог от 21 до 75 лет;
  • подтверждение стажа работы по последнему месту не менее полугода и один год общего стажа за последние 5 лет;
  • наличие гражданства РФ;
  • возможность предоставления справки о доходах;
  • прописка в регионе нахождения кредитного учреждения, выбранного для заключения сделки.

Обязательно ли страхование?

Страхование имущества, которое по сделке идет в качестве залога, является обязательным. Что касается страхования жизни и здоровья заемщика, то данное условие не является обязательным.

Некоторые банки идут на хитрость, и при отказе в оформлении страховки завышают процентные ставки по займу.

В какой банк обратиться?

На кредитном рынке услугами по ипотечному кредитованию занимается большое количество банков, к которым относятся:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Связь-Банк;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк.

При оформлении ипотеки следует выбирать проверенный и надежный банк с прозрачными условиями кредитования.

Как оформить?

Процесс оформления ипотечного займа включает:

  • подачу заявления и требуемого пакета бумаг;
  • рассмотрение документов со стороны кредитного специалиста;
  • в течение 1-5 дней заемщику будет сообщен результат рассмотрения заявки;
  • если ответ будет положительным, заемщику необходимо явиться в банк для завершения оформления сделки.

Необходимые документы

Для зарплатных клиентов банка, из документов требуется предоставить только паспорт и второй документ, подтверждающий личность.

Стандартный пакет документов включает:

  • ИНН;
  • подтверждение доходов по форме 2-НДФЛ;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • при наличии брачного союза соответствующее свидетельство;
  • свидетельство о рождении ребенка/детей;
  • билет военнослужащего для клиентов мужского пола в возрасте до 27 лет.

В каждом индивидуальном случае могут потребоваться дополнительные документы.

Предложение молодым семьям

Приобретение жилья молодой семьей за счет заемных средств входит в государственную программу поддержки.

Процент по программе достаточно низкий и составляет 9-9,5 %, с возможность внесения первоначального взноса за счет материнского капитала.

Льготы военнослужащим и бюджетникам

Если заемщик относится к категории военнослужащих или работником бюджетной сферы, то опускается право воспользоваться ипотечными программами от государства.

Военный капитал позволяет оформлять сделку на выгодных условиях. Данная категория заемщиков по ипотечным программам является наиболее активной. Для работников бюджетной сферы разрабатываются и предлагаются программы по низким процентным ставкам.

Преимущества и недостатки кредитования

Преимущества ипотечного кредитования:

  • позволяет приобрести жилье сразу, не дожидаясь пока накопится необходимая сумма для покупки;
  • заемщик получает право на получение налогового вычета;
  • длительный период сделки не требует внесения слишком большой суммы по ежемесячным платежам;
  • возможность участия в льготных ипотечных программах, с поддержкой от государства.

Недостатки:

  • большой размер переплаты за приобретенное жилье;
  • приходится нести траты в связи с имеющимися дополнительным платежами (оценка жилья, услуги нотариуса, страхование и пр.);
  • завышенные требования к заемщикам;
  • риски, связанные с невозможность уплаты долга, в связи с чем кредитор будет вправе забрать залоговое имущество;
  • требуется предоставление справок о доходах;
  • положительная кредитная история.

Безусловно, минусов больше, чем плюсов. Но если заемщик априори не может сам купить себе жилье, накопить требуемую сумму, ипотечное кредитование – это единственный шанс получить в собственность недвижимость.

В любом случае, важно взвешивать свои финансовые возможности и проанализировать все возможные варианты, при которых заемщик может потерять возможность своевременного погашения долга.

На видео об оформлении кредита