Строительство собственного жилья – один из самых популярных способов улучшить условия проживания для семьи. Но возведение дома является затратной процедурой, поэтому гражданам часто приходится занимать деньги. Для этого многие обращаются в банки и оформляют кредиты.

Условия льготного займа

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Российские банки предоставляют клиентам займы на строительство жилья при определенных условиях. Максимальный срок кредитования – 20–30 лет. Процентная ставка варьируется в пределах 11–20%. Сумма, которую можно взять, зависит от наличия залога.

Сбербанк также предоставляет подобные ссуды, но их размер не превышает 450 тыс. рублей.

Требования к заемщикам

Кредит на строительство жилья в 2020 году с использованием лояльных условий могут оформить не все категории граждан.

У банков есть соответствующие требования к клиентам:

  • Возраст. Заемщики не должны быть старше 35 лет.
  • Профессия. Чаще всего подобные льготные кредиты выдаются военнослужащим и молодым специалистам.
  • Статус. Инвалиды, многодетные семьи.
  • Платежеспособность. Клиент должен иметь постоянную работу и соответствующий уровень заработной платы.

Дополнительные требования банков носят индивидуальный характер.

Законодательство

Ипотечный кредит на строительство жилья предоставляется на основании:

Кредит на строительство жилья

Порядок оформления кредита зависит от многих факторов. Некоторые заемщики используют залог или материнский капитал, другие имею право на получение дополнительных льгот.

Нуждающимся

Лица, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий, могут оформить кредит и получить субсидию. Эти деньги можно использовать на погашение ссуды.

Доход таких семей должен быть не больше 21 тыс. рублей для бездетной пары, 32 тыс. рублей при наличии 1 малолетнего ребенка. Если детей больше, то суммарный доход семьи не должен быть больше 43 тыс. рублей.

В этом случае пара может обратиться в муниципалитет и оформить возмещение. Если детей нет, то государство вернут 40% от займа. Для семьи с несовершеннолетними детьми субсидия составит 45%.

Молодой семье

Существует также программа помощи молодым семьям. Обоим супругам должно быть не больше 35 лет. Брак их должен быть зарегистрирован официально.

Существует немало как федеральных, так и региональных программ улучшения жилищных условий молодым семьям.

Многодетным

Для семей, имеющих статус многодетных, разработана госпрограмма «Жилище». С ее помощью родители с тремя и более детьми могут рассчитывать на получение льготных условий при оформлении кредита для строительства жилого дома.

Размер материальной помощи зависит от следующих обстоятельств:

  • количества малолетних детей;
  • норматива площади;
  • различных региональных нормативов.

Деньги, предоставленные государством, можно потратить на оплату труда строителей или на взнос по ипотеке.

Военнослужащим

Граждане, служащие в армии по контракту, могут получить льготную ставку при оформлении ипотеки.

Для ее получения нужно соответствовать следующим требованиям:

  • иметь возраст от 21 до 45 лет;
  • иметь постоянную регистрацию;
  • предоставить банку залог;
  • оформить страховку.

Пока заемщик является военнослужащим, кредит за него выплачивает государство.

Ипотечный или потребительский?

Когда не хватает средств на строительство дома, можно воспользоваться банковским займом.

Существует несколько вариантов кредитования:

  • потребительский кредит;
  • ипотека.

При оформлении ипотеки используется залог, поэтому банк при неуплате кредита может забрать имущество должника. Такой заем удобнее оформлять на длительный срок и только тогда, когда нужна большая сумма денег. Если на строительство не хватает небольшой суммы, то лучше оформить обычный потребительский кредит.

Для этого не нужен залог, а максимальный период для выплат составляет всего 10 лет. Трудности с оформлением могут возникнуть, если не указать цель кредита. Несмотря на большие проценты, с таким долгом проще быстрее расплатиться.

Куда обратиться?

Для того чтобы заемщик смог оформить кредит на льготных условиях, банковское учреждение должно участвовать в соответствующих госпрограммах.

Сначала можно обратиться в крупные банки, такие как Сбербанк, Россельхозбанк и другие. И только если там откажут (что бывает крайне редко), можно подать документы в учреждения поменьше.

Как получить?

Первое, что должен сделать заемщик, это определить необходимую для строительства сумму и условия предоставления льгот. Следующий этап – сбор документов. Для получения субсидии на погашение ипотеки следует обращаться в муниципальные органы.

Все документы вместе с заявление подаются в выбранный банк. Если предоставление ссуды будет одобрено, заемщику нужно будет лишь подписать договор и получить денежные средства.

Необходимый перечень документов

Стандартный список бумаг, которые могут понадобиться для оформления, включает:

  • гражданский паспорт заемщика;
  • документы, подтверждающие его статус (многодетная семья, военнослужащий и т. д.);
  • ИНН;
  • свидетельство о браке, о рождении детей;
  • справка о составе семьи;
  • бумаги, подтверждающие необходимость улучшения жилищных условий;
  • документы, подтверждающие платежеспособность;
  • документы на залоговую собственность.

При строительстве жилья банки нередко требуют проектную документацию, выписку из ЕГРП на земельный участок и т. д.

Можно ли погасить досрочно?

У каждого должника есть возможность погасить банковский кредит раньше срока. Это не совсем выгодно банкам, которые теряют проценты, но запретить досрочное погашение они не могут. Поэтому нередко устанавливается дополнительная комиссия, которую должны оплатить клиенты.

Для того чтобы с досрочной выплатой не возникло никаких проблем, важно соблюдать несколько правил:

  • уведомить банк о своих намерениях не позднее, чем за 1 месяц (письменно);
  • внести всю сумму согласно графику платежей;
  • получить справку о закрытии кредита.

Если все условия будут выполнены, кредитное учреждение не сможет препятствовать досрочной выплате ссуды.

Плюсы и минусы

Кредитование строительства жилья нередко является единственным способом получения собственной жилплощади.

Ипотека или небольшой кредит – это выбор заемщика, основанный на собственных материальных возможностях. Но построить дом без дополнительных финансовых вложений очень трудно.

К плюсам льготного кредитования можно отнести:

  • возможность получения льготной ставки;
  • оформление субсидии;
  • освобождение от выплаты ипотеки (для военнослужащих);
  • длительный срок кредитования.

Самый главный минус ипотеки – это необходимость залога. А это может привести к потере имущества. Потребительский кредит нередко подразумевает большую переплату, хотя погасить его можно быстрее.

Для того чтобы получить кредит на строительство дома, необходимо продумать каждый шаг. Если есть возможность на получение льгот или субсидии, этим обязательно следует воспользоваться. Важно тщательно выбирать банк, изучая отзывы. А договор подписывать только с привлечением юриста, чтобы впоследствии не возникло никаких проблем.

На видео об оформлении кредита