Оформить банковскую ссуду можно без залога, но если требуется большая сумма, то кредитору потребуются гарантии возврата. Такой гарантией является имущество должника. Чаще всего залогом выступает жилая недвижимость, хотя можно использовать и другую собственность.

Что это такое?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Кредит под залог жилья позволяет любому гражданину получить необходимую сумму денег от банка. Имущество в этой ситуации выступает залогом. И если должник не отдаст банку полученные средства, то жилье переходит в собственность кредитора. Но квартира или дом должны быть ликвидными. То есть, иметь определенную рыночную стоимость. Тогда банк сможет продать имущество и вернуть свои деньги.

Условия и требования

У кредитных учреждений свои условия оформления подобных займов. Определенные требования предъявляются заемщикам. Это возраст, платежеспособность, кредитная история. Но если обеспечение ссуды осуществляется с помощью имущества, то многие банки закрывают глаза на плохую кредитную историю и т. д.

Особые требования касаются недвижимости, которой владеет заемщик.

Оценку стоимости квартиры банки проводят самостоятельно и на основании полученной информации рассчитывают сумму. Она не превышает 60–70% от рыночной цены жилья.

У кредитора могут быть и дополнительные условия (наличие поручителей, определенный размер заработной платы и т. д.).

Ипотека

Кредит под залог квартиры или дома наличными чаще всего является обычной ипотекой. Гражданин приобретает недвижимость и закладывает ее банку как обеспечение ссуды.

Некоторые клиенты отдают под залог старую квартиру, а на полученные средства приобретают новое жилье. Но такой вид займа является целевым, так как банк знает, на что пойдут его деньги.

Нецелевой займ

Ссуда денежных средств, цель предоставления которых кредитору не ясна, не так популярна. Банки стараются не выдавать подобные кредиты даже под залог имущества. Только крупные учреждения (Сбербанк) имеют соответствующие программы. Но оформить такой заем очень сложно.

Закон

Выдача денежных средств банками под залог имущества осуществляется на основании ФЗ № 102 от 16. 07. 98 г. «Об ипотеке».

Кредит под залог жилья

Заемщик может использовать любую жилплощадь для получения займа, включая частные дома. Не исключение и другая собственность – земля, автомобили и даже антиквариат.

Имеющегося

Кредит под залог имеющегося жилья чаще всего является целевым. Клиенту могут понадобиться средства для приобретения другого объекта недвижимости, проведения дорогостоящего ремонта или для открытия собственного дела.

Квартиры

Если заемщик собирается предоставить в качестве залога квартиру, ему придется пройти трудоемкую процедуру оформления.

Банки обязательно проверяют такую недвижимость и смотрят на следующие детали:

  • местоположение;
  • техническое состояние;
  • наличие или отсутствие обременения.

Но быть просто собственником квартиры недостаточно. Если заемщик владеет лишь частью жилплощади, банк откажет в предоставлении ссуды.

Дома

Оформить частный дом как залог сложнее. Здесь большую роль играет местоположение. Если это пригород, то банк может рассмотреть такую недвижимость в качестве обеспечения.

Дома в сельской местности стоят гораздо меньше, а значит, и сумма займа будет соответствующей.

Земельного участка

Земля – еще один объект недвижимости, который банки без проблем принимают как залог. Самое важное при оформлении – это цена участка.

Если он обладает минимальной ликвидностью, то в предоставлении кредита будет отказано.

Какую недвижимость в залог не возьмут?

Существует много причин, из-за которых кредитные учреждения отказывают в выдаче ссуды. Чаще всего отказ может поступить из-за неспособности лица выплатить заем (при отсутствии работы).

Но есть определенные требования к объекту недвижимости, которые напрямую влияют на одобрение кредита.

Не возьмут в залог следующее жилье:

  • квартира непригодна для проживания;
  • была осуществлена незаконная перепланировка;
  • если квартира является единственным местом жительства клиента.

Банки очень редко берут в залог ветхое жилье в старых домах или апартаменты в дорогих новостройках. Если же квартира и вовсе находиться в аварийном состоянии, то нет смысла использовать ее как залог.

Предложения банков

Практически все банки в 2020 году готовы предоставить кредит под залог недвижимости.

Самые популярные программы кредитования следующие:

  • Экспресс банк Восточный. Основные условия – от 330 тыс. рублей до 30 млн. рублей, возраст заемщика от 20 до 65 лет. Максимальный срок – 20 лет. Ставка 9, 9%.
  • БЖФ. Максимальная сумма ссуды под залог составляет 8 млн. рублей. Срок кредитования не более 20 лет, возраст клиента стандартный. Процентная ставка – 12, 99%.
  • Грин Финанс. Заемщик может получить 10 млн. рублей на 10 лет. Возраст – 21–62 года. Ставка 1, 5% в месяц. Банк не обращает внимания на кредитные истории клиентов.
  • Совкомбанк. Можно взять не более 15 млн. рублей. Возраст – 25–65 лет. Максимальный срок кредитования составляет 40 лет. Процентная ставка – 14, 99%.

Все банки осуществляют рефинансирование, то есть, пересмотр условий предоставления займа и снижение процентных ставок.

Порядок оформления

Получение кредита под залог квартиры или дома оформляется согласно установленной процедуре:

  • сбор документов;
  • выбор банка и подача заявки;
  • заключение кредитного договора;
  • получение графика платежей;
  • погашение задолженности.

К первым двум пунктам следует подойти очень серьезно. Особенно это касается выбора кредитора. Сотрудничество продлится не один год, поэтому важно учесть отзывы, репутацию банка, а также независимые рейтинги. Проблем с доступом к подобной информации у граждан давно нет благодаря интернету.

Перечень документов

Заемщику понадобятся следующие бумаги:

  • заявление;
  • гражданский паспорт;
  • документы, подтверждающие право собственности на квартиру;
  • технические документы на недвижимость;
  • справка, удостоверяющая отсутствие долга за «коммуналку»;
  • бумаги, подтверждающие отсутствие обременения или ареста имущества;
  • справка о заработной плате (2-НДФЛ);
  • акт оценки стоимости (банки часто занижают ее, поэтому следует иметь свои документы для сравнения).

Для оформления ссуды под залог могут потребоваться дополнительные бумаги. Это может быть согласие супруга, если он является совладельцем, или разрешение органа опеки, если в квартире прописан несовершеннолетний. Также сотрудник банка может запросить свидетельство о браке, о рождении детей и т. д.

Заключение договора

Это самый важный этап оформления, так как после подписания документа придется выполнять его условия. У заемщика есть право ознакомиться с договором очень тщательно и даже показать своему юристу. Но многие пренебрегают этим правилом, в частности из-за нехватки времени.

Если условия контракта не устраивают, не стоит подписывать документ. Также придется выбрать страховую компанию и застраховать недвижимость. Банк не имеет права навязывать свою организацию, так как выбор все равно остается за клиентом.

Правила погашения

Обычно кредит погашается ежемесячно, причем банк устанавливает определенные фиксированные суммы. Тогда клиенту проще рассчитывать свои расходы.

Любая просрочка неминуемо приведет к начислению пени. А если заемщик захочет оплатить весь долг сразу, то ему придется заплатить комиссию.

График платежей

Для каждого клиента рассчитывается индивидуальный график платежей. Он зависит от длительности кредитования, суммы и процентной ставки.

Заемщик обязан соблюдать этот график внесения средств, иначе ему придется оплачивать дополнительные штрафы.

Плюсы и минусы

У кредитования с залогом есть как преимущества, так и недостатки. К первым можно отнести возможность получения большой суммы займа на делительный срок, лояльные требования к заемщикам и стандартный набор документов.

Минусы – это высокие процентные ставки, предоставление лишь 60–70% от цены жилья и наличие штрафных санкций при просрочке.

Самый большой недостаток – это право банка забрать жилье у клиента.

Если человеку нужна крупная сумма, то без залога не обойтись. Без определенных гарантий ссуду не дают даже частные кредитные организации, но у них при минимальных требованиях слишком большая переплата. Банк, которые работает на рынке не один десяток лет, все же надежнее.

На видео об оформлении займа